Uno de los datos más importantes en el reporte de información financiera es el Score de Buró de Crédito.
La cifra que se nos entrega no es más que un puntaje que representa la información del comportamiento crediticio nuestro, pero… ¿de qué se trata realmente?.
A continuación te contamos detalladamente qué implica ese número y cómo se calcula.
Índice
¿Qué es la Calificación de Buró de Crédito?
Oficialmente es conocido como «Mi Score» y es una herramienta de la empresa Buró de Crédito que califica el comportamiento crediticio de cada persona consolidando el resultado de un análisis de múltiples variables en un solo número.
Su función principal es medir y cuantificar el riesgo de incumplimiento que asume un acreedor al conceder a esa persona un financiamiento en cualquier de sus formas.
La calificación ayuda a monitorear de forma exacta y dinámica la situación crediticia de cada individuo.
Se va actualizando cada 10 días naturales después de haber concretado un movimiento que pueda modificar tu historial, ya sea un pago, una apertura de crédito, un atraso, etc.
En otras palabras, podríamos decir que es tu «carta de presentación» ante las instituciones financieras. Por lo tanto, debes tratar de conservar un buen Score para mantener tus posibilidades de acceso a productos financieros al máximo.
¿Cómo se calcula el score en el buró de crédito?
Para entender cómo se determina tu Calificación de Buró de Crédito deberás tener en cuenta los siguientes parámetros:
- Historial de pagos
- Antigüedad y uso de créditos
- Cantidad de veces que se solicite tu score en un tiempo determinado
- Administración de múltiples créditos
- Uso adecuado del límite
La Sociedad de Información Crediticia ha explicado que para consolidar el comportamiento de cada persona tiene en cuenta específicamente los siguiente:
1. El Historial de pago
Los futuros acreedores desean conocer tus hábitos de pago ya que en función a eso sabrán cuán confiable eres al momento de saldar tus deudas.
Por eso te recomendamos que pagues a tiempo, que no abuses del beneficio del Pago Mínimo y que, en caso de tener algún problema especifico, te pongas en contacto con el acreedor para tratar de refinanciar la deuda sin mayores trastornos.
De ninguna manera atrasarse una vez en un pago destruirá tu Score y tu reputación crediticia.
2. La antigüedad y uso de créditos
La habitualidad en el manejo correcto de créditos hará que tu puntaje sea más alto.
Por eso debes tener en cuenta que también te perjudicará si tienes una tarjeta guardada en el cajón sin usar ya que lo que los bancos necesitan ver es tu comportamiento al comprar y pagar.
Aclarado esto, no te sorprendas si encuentras personas con mejor Score a pesar de tener poco tiempo con su plástico crediticio.
3. La recepción de múltiples consultas en poco tiempo
El recibir muchas consultas a tu historial en poco tiempo puede afectar tu puntaje ya que a menos que le hubieras dado permiso a tu banco (a través de la firma de un contrato específico) de checarlo periódicamente, implicaría que has solicitado múltiples préstamos y en cada autorización se ha corroborado tu score.
4. La administración de distintos créditos
Otro análisis que realiza el Buró esta basado en cómo «mezclas» tus créditos.
Es decir, no significa que debes tener varios préstamos para obtener un puntaje alto sino que, en caso de tener mas de uno, verificarán específicamente cómo te has comportado en la cancelación de todos ellos en conjunto.
Una buena organización y el cumplimiento adecuado de cada fecha podrá elevar el valor de tu puntaje crediticio.
5. No abusar de tu límite
Por supuesto que no está mal tomar deudas si tienes el potencial para pagarlas.
Sin embargo, no debes mantener tu línea de crédito cerca de su límite por largos períodos ya que te calificarán como un prospecto en riesgo de sobreendeudamiento.
¿Cuál es un buen score en Buró de Crédito?
El score ideal en Buró de Crédito siempre es el más alto, el cual ronda entre los 700 a 850 puntos y significa excelente. Sin embargo, si tienes un puntaje entre 650 y 700 tu calificación también será buena aunque no la mejor.
En la siguiente tabla encontrarás cada calificación de Buró con sus respectivos puntajes:
| Puntaje | Calificación | Descripción |
|---|---|---|
| 300 a 550 | BAJA | 1. Tu calificación necesita mejorar. 2. Más del 50% de la población tiene un mejor Score crediticio. |
| 550 a 650 | REGULAR | 1. Tu comportamiento es intermitente. 2. La mitad de la población presume un mejor Score crediticio. |
| 650 a 700 | BUENA | 1. Tu calificación está por encima del promedio. 2. Solo el 25% de la población tiene un mejor Score crediticio. |
| 700 a 850 | EXCELENTE | 1. Tú comportamiento es admirable. 2. Estás dentro del 25% de la población con el Score crediticio más alto. |
